Первичные признаки псевдо-ломбардной деятельности
В соответствии с пунктом 1 статьи 358 ГК РФ[1] принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
Согласно пункту 6 статьи 358 ГК РФ правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Федеральный закон № 196-ФЗ).
Таким образом, указанная деятельность может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, в частности ломбардами, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона № 196-ФЗ.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона № 196-ФЗ, ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде (статья 6 Федерального закона
№ 196-ФЗ).
Отдел противодействия нелегальной деятельности (далее - Отдел) классифицирует деятельность субъектов как нелегальную ломбардную деятельность по следующим признакам:
1. По внешним визуальным признакам:
- одновременное наличие слов и словосочетаний «ломбард», «скупка», «комиссионный магазин», «залог», «деньги под залог», «займы под залог» и т.д. в рекламных объявлениях, на вывесках, стойках, а также в сети Интернет. В основном деятельность под подобными вывесками осуществляют индивидуальные предприниматели;
- наличие в наименовании производных слов от слова «ломбард» («ломбардыч», «ломбардир», «л.о.м.б.а.р.д», «ломбардо» и пр.);
- наличие в рекламных материалах (в том числе на фасадах офисов) фраз, указывающих на большую привлекательность обращения в организацию по сравнению с ломбардом («мы лучше, чем ломбард» и пр.).
2. По результатам анализа договоров:
- заключение договоров, юридически оформленных как договоры хранения, фактически являющихся договорами займа;
- заключение договоров, юридически оформленных как договоры комиссии, фактически являющихся договорами займа;
- наличие в договоре хранения условия о том, что хранение производится на возмездной основе с указанием процентной ставки за период хранения;
- указание в актах приема-передачи товаров, помимо оценочной стоимости объекта, суммы залога и процентной ставки.
Кроме того, при звонке по телефону в комиссионные магазины, предположительно осуществляющие ломбардную деятельность, в диалоге зачастую удается установить возможность получения займа под залог имущества. При этом, работники Отдела не задают напрямую вопрос о возможности получения займа под залог имущества. Как правило, диалог строится по следующей схеме:
- работником Отдела уточняется стоимость сдачи на комиссию какого-либо имущества, например, телефона;
- в ходе диалога уточняется возможность получить денежные средства за закладываемое имущество до момента его продажи, а также возможность вернуть закладываемое имущество (например, передумал продавать, появились деньги). Обычно собеседник либо дает однозначный ответ об отсутствии возможности получения займа под залог имущества, либо сообщает, что вернуть имущество можно, но за дополнительную плату (процент за хранение товара).
Фактически нелегальную ломбардную деятельность Южное ГУ Банка России делит на два типа:
1. Выдача займов физическим лицам по договорам комиссии, по которым заемщик обязан вернуть деньги с оплатой вознаграждения за хранение товара (рис.1)
Рис. 1
2. Выдача займов физическим лицам по договорам комиссии c отменой комиссионного поручения (Рис. 2)
Рис. 2
[1] Гражданский кодекс Российской Федерации
